사업체가 받을 수 있는 혜택은? 중소기업 정책자금 이용 안내

안녕하세요. 하나로파트너스 김창근 대표 입니다. 최근 금리 인상 등으로 인해 자금 조달에 어려움을 겪는 기업들이 늘어나고 있습니다. 이런 상황에서 정부에서는 다양한 정책자금을 지원하여 기업들의 경영 안정화를 돕고 있는데요. 이번 포스팅에서는 중소기업 정책자금의 종류와 신청 방법, 그리고 활용 방법에 대해 알아보겠습니다.

중소기업 정책자금이란?

정부에서는 국내 중소기업의 성장과 발전을 지원하기 위해 다양한 정책자금을 운영하고 있습니다. 이러한 자금은 일반적으로 은행 대출보다 낮은 금리와 높은 한도, 긴 상환 기간 등의 혜택을 제공하며, 기업의 성장과 경쟁력 강화에 큰 도움이 됩니다.

 

 

다양한 방식으로 운영됩니다. 대표적인 방식으로는 직접대출, 대리대출, 신용보증, 기술보증 등이 있습니다. 직접대출은 정부가 직접 기업에게 자금을 대출해주는 방식이며, 대리대출은 은행 등의 금융기관이 정부를 대신하여 대출을 해주는 방식입니다. 신용보증은 기업이 대출을 받을 때 보증을 제공하여 대출 상환을 보장하는 방식이며, 기술보증은 기업이 보유한 기술력을 평가하여 보증을 제공하는 방식입니다.

 

 

정책자금은 기업의 업종, 규모, 업력, 신용도 등에 따라 다양한 종류가 있으며, 각각의 조건과 심사 절차가 다릅니다. 따라서, 기업이 정책자금을 이용하기 위해서는 해당 자금의 요건과 심사 기준을 파악하고, 그에 맞게 준비하는 것이 중요합니다.

 

 

이를 위해 정부에서는 매년 초에 정책자금 지원 계획을 발표하고, 각 기관에서는 별도의 신청 기간과 심사 절차를 운영합니다. 기업은 해당 기간에 맞추어 신청을 하고, 심사를 거쳐 자금을 지원받을 수 있습니다.

 

정책자금의 주요 종류와 특징

창업기업지원자금 ,신성장기반자금, 투융자복합금융, 신시장진출지원자금, 긴급경영안정자금등이 있습니다.

 

 

1.창업기업지원자금: 창업 후 7년 미만인 중소기업을 대상으로 하며, 시설자금과 운전자금을 지원합니다. 대출 금리는 기준금리에서 0.3%p 차감되며, 대출 한도는 최대 60억 원입니다.

 

 

2.신성장기반자금: 업력 7년 이상의 중소기업을 대상으로 생산성 향상, 고부가가치화 등을 위한 사업장 확보, 생산설비 및 시험검사장비 도입, 정보화 촉진 및 서비스 제공 등에 소요되는 자금을 지원합니다. 대출한도(운전자금)는 연간 5억원 이내이고 대출기간은 시설자금의 경우 10년 이내(거치기간 4년이내 포함), 운전자금은 5년 이내(거치기간 2년 이내 포함)입니다.

 

 

3.투융자복합금융: 기술성과 미래 성장가치가 우수한 중소기업에 대해 융자에 투자요소를 복합한 방식의 자금지원으로 창업활성화 및 성장단계 진입을 도모하는 자금입니다. 이익공유형 대출과 성장공유형 대출로 구분됩니다.

 

 

4.신시장진출지원자금: 내수기업의 수출기업화를 지원하고, 수출기업의 글로벌화를 지원하는 자금으로 개발기술사업화자금과 무역조정지원자금으로 구성되어 있습니다.

 

 

5.긴급경영안정자금: 재해피해, 환율급변동 등 일시적 경영애로를 겪는 기업 또는 매출감소 등으로 인해 유동성 애로를 겪는 기업 등을 지원대상으로 하는 자금입니다. 단, 상시근로자수 5인 미만(광업, 건설, 운송, 제조업은 10인 미만) 소상공인은 소상공인시장진흥공단에서 별도로 운용하는 소상공인정책자금을 활용할 수 있습니다.

 

 

자금 지원 대상과 자격 요건

중소기업 정책자금은 다음과 같은 대상과 자격 요건을 충족하는 기업이 이용할 수 있습니다.

 

 

- 대상: 대부분의 경우, 중소기업기본법 제2조에 따른 중소기업이 대상입니다. 다만, 일부 자금은 특정 업종이나 업력 등에 따라 제한될 수 있습니다.

 

- 자격 요건: 일반적으로 다음과 같은 요건을 충족해야 합니다.

 

- 신용등급이 일정 수준 이상이어야 합니다.

 

- 부채비율이 일정 수준 이하이어야 합니다.

 

- 최근 3개년 재무제표가 있어야 합니다.

 

- 국세 및 지방세 체납이 없어야 합니다.

 

 

일부 자금은 추가적인 자격 요건이 있을 수 있으며, 자금 종류에 따라 심사 기준이 다를 수 있습니다.

각 기관에서는 정책자금 신청 시 제출해야 하는 서류와 심사 절차 등을 안내하고 있으며, 이를 참고하여 신청을 준비해야 합니다.

 

 

신청 절차와 필요 서류 안내

중소기업 정책자금을 이용하기 위해서는 다음과 같은 절차를 따라야 합니다.

 

1.자금 종류 선택: 먼저, 자신의 기업에 적합한 자금 종류를 선택합니다. 각 자금은 지원 대상, 자격 요건, 금리, 상환 기간 등이 다르기 때문에, 충분한 검토가 필요합니다.

 

 

2.기관 방문 또는 온라인 신청: 선택한 자금을 운영하는 기관을 방문하거나, 온라인으로 신청합니다.

 

 

3.심사: 기관에서는 신청 기업의 재무상태, 사업성, 기술력 등을 심사합니다. 심사 결과에 따라 승인 여부가 결정됩니다.

 

 

4.대출 실행: 승인되면 대출금이 지급됩니다. 대출금리는 자금 종류에 따라 다르며, 상환 기간 역시 자금 종류와 기업의 상황에 따라 결정됩니다.

 

 

정책자금을 신청할 때는 다음과 같은 서류가 필요합니다.

- 사업계획서

- 재무제표

- 신용보증신청서

- 금융거래확인서

- 부가가치세과세표준증명원

- 국세납세증명서

 

 

각 기관마다 요구하는 서류가 조금씩 다를 수 있으므로, 해당 기관의 안내를 참고하여 준비하는 것이 좋습니다.

 

 

정책자금을 통한 사업 성장 사례

대구광역시 달서구에 소재한 A사는 2016년 창업 당시 매출액 3억 원, 직원 5명의 작은 기업이었으나, 2019년에는 매출액 50억 원, 직원 30명으로 성장하였습니다. 이러한 성장의 배경에는 중소벤처기업진흥공단의 정책자금이 있었습니다.

 

 

A사는 창업 초기부터 해외 시장 진출을 목표로 하였으나, 자금 조달에 어려움을 겪었습니다. 이에 중진공의 수출금융지원자금을 활용하여 원자재 구입 및 생산비용을 마련하였고, 이후 해외 바이어와의 계약 체결에 성공하였습니다.

 

 

이후에도 신성장기반자금을 통해 스마트공장 도입을 추진하였으며, 이를 통해 생산성 향상과 불량률 감소 효과를 거두었습니다. 그 결과 2019년에는 매출액이 50억 원으로 증가하였고, 고용 인원도 30명으로 늘어났습니다.

 

 

A사의 사례는 정책자금이 기업의 성장에 큰 도움이 될 수 있음을 보여줍니다. 정책자금은 기업의 자금 조달 비용을 낮춰주고, 성장에 필요한 자금을 적시에 공급해줌으로써 기업의 성장을 돕는 역할을 합니다.

 

 

중소기업 정책자금 활용 시 주의사항

중소기업 정책자금은 시중 금융기관보다 낮은 금리와 높은 한도, 상환기간 연장 등의 장점이 있지만, 활용 시 주의해야 할 점도 있습니다.

 

 

첫째, 정책자금은 예산이 한정되어 있어 조기 소진될 수 있습니다. 따라서, 자금 신청을 계획하고 있다면, 공고 시기를 미리 확인하고, 신청 기간 내에 빠르게 신청하는 것이 좋습니다.

 

 

둘째, 정책자금은 종류에 따라 지원 대상, 조건, 심사 기준 등이 다릅니다. 따라서, 자사의 상황에 맞는 자금을 선택하고, 해당 자금의 심사 기준을 충족할 수 있도록 준비해야 합니다.

 

 

셋째, 정책자금은 대출금이므로 상환 의무가 있습니다. 따라서, 자금을 활용할 때는 상환 계획을 충분히 수립하고, 상환에 필요한 자금을 미리 확보해야 합니다.

 

 

넷째, 정책자금을 활용하는 과정에서 브로커나 사기꾼에게 피해를 입는 경우가 있습니다. 그러므로 신뢰할 수 있는 기관을 통해 정보를 수집하고, 신중하게 결정해야 합니다.

 

 

성공적인 중소기업 정책자금 운용을 위한 전략

중소기업 정책자금을 성공적으로 운용하기 위해서는 다음과 같은 전략을 고려할 수 있습니다.

 

 

첫째, 철저한 사전준비가 필요합니다. 회사의 재무상태, 경영능력, 기술성, 사업성 등을 객관적으로 파악하고, 이를 바탕으로 신청서 및 사업계획서를 작성해야 합니다. 또 현장실사나 대면면접에 대한 준비도 필요합니다.

 

 

둘째, 적극적인 소통과 협력이 중요합니다. 정책자금을 운영하는 기관과 적극적으로 소통하고, 자사의 상황을 충분히 설명하며 협조적인 태도를 유지한다면 좋은 인상을 심어줄 수 있습니다.

 

 

셋째, 주기적인 관리가 필요합니다. 정책자금을 지원받은 후에는 자금사용 내역과 성과를 주기적으로 보고해야 하며, 이를 통해 자금운용의 투명성을 높이고, 추가적인 지원을 받을 기회를 높일 수 있습니다.

 

 

마지막으로, 만약 정책자금을 받는 데 실패하더라도 포기하지 않고 다른 대안을 모색하는 것이 중요합니다. 정부에서는 다양한 지원사업을 운영하고 있으므로, 자사의 상황에 맞는 지원사업을 찾아 활용하는 것이 좋습니다.

 

 

중소기업 지원 정보 탐색 방법

다양한 종류의 지원 프로그램이 있지만, 어디에서 어떻게 정보를 얻어야 할지 막막할 수 있습니다. 아래는 중소기업 지원 정보를 탐색하는 몇 가지 방법입니다.

 

 

1.정부기관 웹사이트: 중소벤처기업부, 고용노동부, 산업통상자원부 등 정부기관 웹사이트에서는 다양한 지원사업 정보를 제공하고 있습니다. 최신 정보를 확인하기 위해서는 주기적으로 방문하는 것이 좋습니다.

 

 

2.온라인 커뮤니티: 인터넷에는 중소기업 대표들이나 창업자들이 모여 정보를 공유하는 온라인 커뮤니티가 많이 있습니다. 이러한 커뮤니티에서는 실시간으로 정보를 얻을 수 있으며, 다른 기업들의 경험을 참고할 수도 있습니다.

 

 

3.지원기관 연락처: 중소기업진흥공단, 신용보증기금, 기술보증기금 등 중소기업 지원기관의 연락처를 알아두면 직접 문의하여 자세한 정보를 얻을 수 있습니다.

 

 

4.뉴스레터: 일부 지원기관에서는 뉴스레터를 발행하여 최신 지원사업 정보를 제공하고 있습니다. 구독 신청을 하면 매주 또는 매월 이메일로 정보를 받아볼 수 있습니다.

 

 

5.전문가 상담: 세무사, 회계사, 변호사 등 전문가들은 중소기업 지원정책에 대한 지식과 경험이 풍부하므로, 상담을 통해 유용한 정보를 얻을 수 있습니다.

 

 

지금까지 중소기업 정책자금의 종류와 신청 방법, 활용 방법에 대해 알아보았습니다. 정책자금은 기업의 성장과 발전에 큰 도움이 될 수 있지만, 심사 과정이 복잡하고 까다롭기 때문에 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다. 저희 회사는 오랜 경험과 노하우를 바탕으로 정책자금 심사를 성공적으로 통과할 수 있도록 도와드리고 있으니, 언제든지 문의해 주시기 바랍니다.

 

 

감사합니다.